2023年8月，湖南公安機(jī)關(guān)破獲中戰(zhàn)集團(tuán)集資詐騙案。

犯罪分子在無實(shí)體經(jīng)營收入來源的情況下，虛構(gòu)“央企”“國企”背景，通過先后推出“紙黃金”預(yù)售、網(wǎng)絡(luò)貸款、私募基金、珠寶定制預(yù)售、投資茶油、銣礦等業(yè)務(wù)，承諾高額利息，誘騙社會公眾投資，涉案金額巨大，涉嫌集資詐騙犯罪。

1）詐騙手段多樣：集資詐騙的手段通常包括使用虛假的承諾和廣告吸引投資者、捏造事實(shí)或項(xiàng)目、提供不切實(shí)際的高回報(bào)率誘騙出資、利用社會熱點(diǎn)和新概念作為宣傳噱頭、以及通過非法手段獲取公民信息后“定制”投資項(xiàng)目進(jìn)行精準(zhǔn)詐騙，這些手段往往設(shè)計(jì)得極具迷惑性。

2）非法占有的目的性：這類經(jīng)濟(jì)犯罪的核心在于犯罪分子主觀上有非法占有集資款的目的，無論他們吹得多么天花亂墜，其實(shí)根本不打算按照承諾的條件歸還資金。騙來的錢往往不會用在所謂的項(xiàng)目、投資上，而是用來揮霍、用于其他違法犯罪活動、或是攜款逃匿。

3）虛構(gòu)債權(quán)或股權(quán)：犯罪行為人可能表面上會將出資人對金錢的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)或股權(quán)，但這些債權(quán)、股權(quán)可能并不真實(shí)，行為人也幾乎不會去真的考慮如何履行債務(wù)或給予回報(bào)。

集資詐騙的危害深遠(yuǎn)而嚴(yán)重，它不僅破壞了金融市場的秩序，損害了金融體系的穩(wěn)定性，還侵犯了廣大投資者的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，導(dǎo)致他們遭受巨大的經(jīng)濟(jì)損失。此外，集資詐騙行為通常會帶來社會信任的缺失，影響社會誠信體系的建設(shè)，擾亂了金融市場的穩(wěn)定。

2024年1月，黃山市公安機(jī)關(guān)破獲了一起冒充金融機(jī)構(gòu)退費(fèi)類電信詐騙案件。

徽州區(qū)W先生收到消息，稱可以為某機(jī)構(gòu)的投資人進(jìn)行統(tǒng)一退費(fèi)。因W先生在該機(jī)構(gòu)進(jìn)行過投資，故信以為真。根據(jù)指引W先生掃描了指定二維碼、添加了QQ號入群，并下載了指定APP，上傳身份證、手機(jī)號等個(gè)人信息注冊賬號。而后按照“網(wǎng)站”客服人員的要求，多次繳納所謂的“激活金”，共計(jì)損失5萬余元。

1）多樣化的詐騙手段：

• 詐騙者利用網(wǎng)絡(luò)刷單、虛假投資、假冒執(zhí)法、虛假中獎、假冒退費(fèi)等多種手段進(jìn)行詐騙。

• 通過建立虛假的投資平臺、貸款A(yù)PP或電商網(wǎng)站，誘使受害人進(jìn)行投資或貸款，進(jìn)而騙取資金。

2）心理操控與信任建立：

• 詐騙者通過建立信任關(guān)系，如冒充親友、領(lǐng)導(dǎo)或權(quán)威機(jī)構(gòu)，利用人們的信任心理進(jìn)行操控。

• 通過社交工程手段，如關(guān)心問候、提供幫助等，讓受害人放松警惕。

3）技術(shù)手段的運(yùn)用：

• 使用改號軟件、偽基站等技術(shù)手段，使來電顯示為官方或權(quán)威機(jī)構(gòu)的電話號碼，增加可信度。

• 利用木馬病毒、釣魚網(wǎng)站等技術(shù)，竊取受害人的銀行賬戶信息和密碼。

4）隱蔽性強(qiáng)，跨區(qū)域性：

• 詐騙活動通常具有跨境、跨區(qū)域特點(diǎn)，犯罪分子可能在不同地區(qū)甚至國家進(jìn)行操作，增加了打擊難度。

• 通過匿名網(wǎng)絡(luò)、VPN等手段隱藏真實(shí)身份，使得追蹤和定位變得復(fù)雜。

5）更新?lián)Q代快，手法多變：

• 電信詐騙手段更新迅速，詐騙者不斷學(xué)習(xí)新的技術(shù)和市場趨勢，設(shè)計(jì)新的詐騙劇本。

• 詐騙手法多樣化，從簡單的電話詐騙到復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)詐騙，不斷變化以逃避打擊。

電信詐騙的危害廣泛而深遠(yuǎn)，它不僅給個(gè)人帶來經(jīng)濟(jì)損失，還可能導(dǎo)致受害者心理受創(chuàng)，信任感喪失。此外，電信詐騙破壞了社會誠信體系，增加了社會治理成本，對社會秩序和公共安全構(gòu)成威脅。它還可能影響社會穩(wěn)定，同時(shí)對金融市場的健康發(fā)展和電信行業(yè)的信譽(yù)造成負(fù)面影響。由于其跨區(qū)域、跨國界的特點(diǎn)，電信詐騙還對國際執(zhí)法合作提出了挑戰(zhàn)，增加了打擊犯罪的難度。

2023年7月，北京公安機(jī)關(guān)破獲翁某等人非法經(jīng)營證券期貨案。

犯罪分子在不具備證券投資咨詢資質(zhì)的情況下，通過銷售團(tuán)隊(duì)開展電話薦股業(yè)務(wù)，以免費(fèi)推薦股票為噱頭推銷高價(jià)會員服務(wù)，涉案金額達(dá)6800余萬元。

1）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營：非法證券期貨活動通常未經(jīng)證券監(jiān)督管理部門或國務(wù)院授權(quán)的部門批準(zhǔn)，擅自開展證券發(fā)行和經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)。

2）虛假宣傳：通過互聯(lián)網(wǎng)平臺如直播室、聊天室以及社交工具，以“專家”“老師”等名義進(jìn)行虛假宣傳，誘導(dǎo)投資者加入非法投資群體或下載非法交易App。

3）用高額回報(bào)誘導(dǎo)：利用投資者對高收益的渴望，以高額回報(bào)為誘餌，非法代客操盤或推薦股票、基金、期貨，吸引投資者參與投資，或是用報(bào)名授課、薦股服務(wù)等形式收取會費(fèi)。

4）冒充合法機(jī)構(gòu)：使用與知名證券公司、基金公司等市場專業(yè)機(jī)構(gòu)近似或相同的名稱，或假借與這些機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系，甚至直接假冒合法機(jī)構(gòu)名義，以增加非法活動的可信度。

5）隱蔽性強(qiáng)的非法經(jīng)營：犯罪分子通過創(chuàng)建虛假的交易平臺、模擬交易數(shù)據(jù)，以及控制交易結(jié)果和資金流向，進(jìn)行非法斂財(cái)，同時(shí)利用網(wǎng)絡(luò)的跨地域性和非接觸式特點(diǎn)，增加查處難度，具有一定得隱蔽性。

非法證券期貨活動具有高度的欺騙性和快速蔓延的特點(diǎn)，不僅會給投資者帶來經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)也嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場秩序，破壞了資本市場的信用體系，對金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和健康發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。

既然這些經(jīng)濟(jì)犯罪活動形式多樣，對個(gè)人和社會危害不小，我們要如何進(jìn)行防范呢？

小諾覺得，可以從以下五個(gè)方面入手：

第一、提高法律和風(fēng)險(xiǎn)意識：了解經(jīng)濟(jì)犯罪的常見手段，增強(qiáng)識別和防范能力，避免因缺乏法律知識而陷入犯罪陷阱。

第二、審慎決策：在進(jìn)行財(cái)務(wù)決策前，進(jìn)行充分的市場調(diào)研和風(fēng)險(xiǎn)評估，對投資項(xiàng)目、合作伙伴或金融產(chǎn)品的合法性、信譽(yù)和業(yè)績進(jìn)行仔細(xì)核查。

第三、警惕高收益誘惑：不被不切實(shí)際的高額收益承諾所誘惑，保持理性，認(rèn)識到高收益往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。

第四、保護(hù)個(gè)人信息：注意個(gè)人信息的保密，不隨意透露個(gè)人財(cái)務(wù)信息，以防止身份盜用和其他類型的詐騙。

第五、尋求專業(yè)意見：在進(jìn)行大額交易或簽訂重要合同前，咨詢律師、會計(jì)師或理財(cái)顧問等專業(yè)人士，確保交易的合法性和安全性。

通過提高法律意識和風(fēng)險(xiǎn)意識，審慎進(jìn)行財(cái)務(wù)決策，警惕不合理的高收益承諾，嚴(yán)格保護(hù)個(gè)人信息安全，以及在關(guān)鍵時(shí)刻尋求專業(yè)意見，個(gè)人和企業(yè)能更有效地防范經(jīng)濟(jì)犯罪。這些措施不僅有助于保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)不受侵害，也維護(hù)了金融市場的秩序和穩(wěn)定，促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。總之，增強(qiáng)自我保護(hù)能力，積極構(gòu)建防范機(jī)制，是抵御經(jīng)濟(jì)犯罪、保障個(gè)人及社會經(jīng)濟(jì)安全的重要途徑。